ICT 빠진 새 인터넷전문은행, 4대 금융지주 '창구' 되나

[비즈한국] 금융위원회가 케이뱅크, 카카오뱅크에 이어 인터넷전문은행을 추가 허용키로 하면서, 4대 금융그룹이 진출 경쟁에 나서고 있다. 반면 인터넷은행 사업을 주도할 것으로 전망되던 네이버, 인터파크 등 정보통신기술(ICT) 기업은 관심을 보이지 않는 분위기다. 상황이 이렇다보니 업계에선 제3, 제4 인터넷은행이 등장한다 해도 별다른 금융혁신을 도모하지 못할 것이란 전망이 나온다.

# 우리, KB금융에 이어 하나, 신한금융도 도전

하나금융·키움증권·SK텔레콤이 참여하는 컨소시엄은 지난 19일 제3인터넷전문은행 설립에 도전키로 했다. 인터넷은행 특례법에 따라 키움증권은 최대 소유 가능 지분인 34%를 취득해 1대주주로 참여하고 하나금융이 20% 내외의 지분을 보유하면서 2대 주주로 사업을 이끌 것이란 전망이 나온다. SK텔레콤이 가질 수 있는 최대 지분은 10%다.

하나금융 관계자는 “이동통신업계 1위인 SK텔레콤과 1세대 벤처기업인 다우기술, 모그룹인 키움증권의 기술력, 운영 노하우 등을 결합해 혁신을 꾀하려한다”​고 설명했다.

신한금융도 11일 모바일 금융플랫폼 ‘토스’​를 운영하는 비바리퍼플리카와 컨소시엄을 구성, 인가 경쟁에 참여키로 했다. 4대 금융지주 모두가 인터넷전문은행 사업에 뛰어든 셈이다. KB국민은행은 카카오뱅크 지분 10.0%, 우리은행은 케이뱅크 지분 13.8% 보유하며 인터넷은행 사업을 영위 중이다. 한편, NH농협금융 측은 “​아직 크게 계획한 건 없다”​며 사업 참여에 조심스런 입장을 내비치고 있다.

금융권 관계자는 “​금융지주사들이 인터넷전문은행에 참여하려는 이유는 라이선스 사업이다 보니, 금융당국이 이번에 라이선스를 발급하면 언제 또 발급할지 모른다. 하고 싶어도 못하기에 일단 뛰어드는 것”​이라고 평가했다. 

# ICT 업체 불참, 수익성‧​시너지 등이 발목

반면 인터넷전문은행의 주축이 돼야할 네이버, 인터파크 등 ICT 업체는 적극적으로 나서지 않고 있다. 네이버의 경우 이미 간편 결제 시장에, 자회사 라인(Line)으로도 해외 금융시장에서 활발히 진출 중이다. 업계에선 인터넷은행 사업을 이끌 ‘​대어’로 꼽혔지만 네이버는 지난 1월 인터넷전문은행 인가 심사 설명회를 앞두고 불참 의사를 밝혔다. 

​2015년 1기 인터넷전문은행 인가에 관심을 보였던​ NHN엔터테이먼트, 인터파크, 교보생명 등도 나서지 않고 있다. 교보생명 관계자는 “​기획부서에서 검토하는 수준일 뿐 참여여부에 대해 결정된 사안은 없다”​고 말했다. 지난 1월 인가 심사 설명회에 참석했던 위메이크프라이스, BGF 등이 예비인가에 뛰어들 수도 있을 것이란 관측이 나오지만 아직 별다른 입장을 내놓지 않고 있다. 

ICT 업계 관계자는 “​카카오뱅크와 케이뱅크가 이미 시장을 점유하는 상황에서 사업 차별성에 대한 고민이 들 수밖에 없다”​며 “​그렇다고 수익이 나는 분야도 아니다. 카카오뱅크, 케이뱅크 모두 포지셔닝엔 성공했지만 적자를 면치 못하고 있는 모습이 기업에겐 부담으로 작용한다”​고 분석했다.

ICT 업계 다른 관계자는 “​ICT 기업 등이 금융업을 영위하기 위해선 설비, 보안, 플랫폼 사업구조 등을 준비해야 하는데 그 비용에만 수백억 원이 깨진다. 충분한 재정 없이는 손대기 어렵다”​며 “​기존에 영위하던 사업과 시너지효과가 날지도 중요 고려사안”이라고 말했다. 앞서의 금융권 관계자는 “​토스의 경우 자본이 부족하다 보니, 펀딩으로 지분 참여 자금을 마련한다는 이야기도 나오고 있다”​고 귀띔했다.

# “규제 완화, 다양한 기업 설립주체 돼야”​

상황이 이렇다 보니 제3, 제4인터넷전문은행이 금융시장에 별다른 변화, 혁신을 가져오지 못할 수 있다는 전망이 나온다. 업계에선 인터넷은행이 시중은행의 인터넷뱅킹 플랫폼과 차이가 없다는 평이 나오기도 했다. 이태규 한국경제연구원 연구위원은 “​금융업에서 혁신을 불러오기보다는, 기존 플레이어(금융사)들이 하던 사업을 그대로 옮겨오는 듯하다”라고 지적했다.

이태규 연구위원은 대안으로 “​수수료 등 비이자수익을 기업들이 자유롭게 취하게 해 다양한 비즈니스 모델을 구축할 수 있도록 해야 한다”​며 “​인터넷은행이 핀테크 산업으로 여기는 것도 문제다. ICT 기업 외에도 자동차, 유통 등 네트워크를 가진 기업이라면 어디든 설립주체가 될 수 있도록 해야 한다. 해외는 이를 통해 이미 차별성 있는 금융 서비스를 내놓고 있다”​라고 말했다.

한편 금융위는 3월 중 인터넷전문은행​ 예비인가 신청을 접수받고 심사를 거쳐 5월 중 결과를 발표한다. 자금조달방안, 대주주·주주구성계획, 사업계획 등을 심사할 예정이다. 가장 높은 평가비중을 차지하는 건 사업계획으로 혁신성을 중심으로 살필 방침이다. 그러다 보니 요건에 부합하는 업체가 없을 경우 모두 탈락할 수 있다는 관측도 나온다. 금융위 관계자는 “​2개사 이하를 신규 인가할 예정이다. 사업계획서, 인가신청서를 아직 받아보지 못했다. 심사를 거쳐야만 알 수 있을 것”이라고 말했다.​

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